Para quienes buscan invertir en propiedades en Estados Unidos y optan por la financiación bancaria, las palabras "precalificación del lender" o "conversar con el Lender o Mortgage Broker para precalificarte" son las primeras en resonar. Pero, ¿qué es realmente un Mortgage Lender? ¿Es simplemente un banco?
Examinemos las diferencias de manera detallada:
Un Mortgage Lender es una entidad financiera especializada en otorgar préstamos hipotecarios para la adquisición o refinanciamiento de bienes raíces. A diferencia de los bancos comerciales, los Mortgage Lenders se enfocan en este tipo de préstamos y tienen un conocimiento profundo del mercado inmobiliario y de las condiciones de préstamo que mejor se adecuan a las necesidades de los prestatarios. Estas entidades pueden ser independientes o estar afiliadas a compañías hipotecarias más amplias.
Por otro lado, los bancos comerciales son instituciones financieras que ofrecen una variedad de servicios, entre ellos préstamos hipotecarios, pero no limitan su actividad a ello. Además de préstamos, los bancos comerciales brindan cuentas de ahorro, cuentas corrientes, tarjetas de crédito, préstamos personales, servicios de inversión y más. Aunque también pueden proveer préstamos hipotecarios, estos no son su enfoque central.
A la hora de considerar una inversión inmobiliaria, elegir la institución financiera adecuada es crucial. Si buscas financiamiento específicamente para bienes raíces, un Mortgage Lender puede ofrecer opciones más especializadas. Si estás pensando en invertir, ¡las dos instituciones pueden ser viables dependiendo de tus necesidades!
¿Quien es el Mortgage Broker? 🤔
Este término puede sonar nuevo, pero su rol es fundamental en el mundo de las inversiones inmobiliarias. Un Mortgage Broker, también conocido como Corredor Hipotecario, actúa como intermediario entre los prestatarios en busca de un préstamo hipotecario y los prestamistas que ofrecen dichos préstamos. A diferencia de los Mortgage Lenders y los bancos, los Brokers no son prestamistas directos ni instituciones financieras; son expertos hipotecarios que trabajan para hallar el préstamo hipotecario más adecuado a tus necesidades.
Las funciones esenciales de un Mortgage Broker son varias:
Investigación y Comparación: Analizan tu situación financiera y buscan y comparan distintas opciones de préstamos hipotecarios disponibles en el mercado, evaluando tasas de interés, términos, requisitos de pago inicial y otros detalles clave.
Asesoramiento Personalizado: Basándose en tu información, te aconsejan sobre el préstamo hipotecario más conveniente para ti. Te ayudan a comprender pros y contras de las opciones y cómo se alinean con tus objetivos financieros.
Presentación de Solicitudes: Una vez decidas, te asisten en preparar y presentar la solicitud de préstamo a los prestamistas adecuados. Actúan como intermediarios, simplificando el proceso y asegurando que todos los documentos estén en orden.
Negociación: Los Brokers pueden negociar con prestamistas para condiciones favorables, como tasas de interés más bajas o plazos flexibles.
Gestión del Proceso: Coordinan comunicación entre prestatario, prestamista y otros profesionales involucrados, como agentes inmobiliarios y abogados.
Comisiones: Los Brokers reciben una comisión del prestamista por su labor, basada en un porcentaje del préstamo o tarifa plana.
Los Mortgage Brokers son especialmente valiosos si buscas amplias opciones hipotecarias y guía de expertos. Al colaborar con un Broker, ahorras tiempo y esfuerzo, evitando la búsqueda y comparación de préstamos por tu cuenta.
Esperamos que este artículo haya aclarado las diferencias entre bancos comerciales y Mortgage Lenders, y explicado la relevancia de los Mortgage Brokers para tus objetivos de inversión.
¡La próxima semana, exploraremos en profundidad la importancia de la Carta de Precalificación que tanto escuchamos!
Comments