Antes de cerrar la compra de una propiedad, recibirás un documento llamado ALTA Settlement, donde se detalla el concepto y monto de los fondos manejados durante la transacción tanto por el comprador como por el vendedor. Para muchos compradores, este documento puede resultar confuso. Por ello, un agente de bienes raíces puede ser de gran ayuda para revisarlo y aclarar cualquier duda.
En este documento, encontrarás 4 tipos de seguros, algunos pagados una sola vez y otros anualmente.
1. Seguro Hipotecario Privado (PMI):
Protege al prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con la hipoteca.
Necesario cuando el pago inicial es inferior al 20% del valor de la propiedad.
Las primas del PMI generalmente se incluyen en el pago mensual de la hipoteca hasta que la equidad del prestatario alcance el 20%.
2. Seguro de Título (Póliza del Propietario):
Protege al propietario contra pérdidas financieras debido a defectos en el título, gravámenes u otros problemas legales.
Asegura un título claro y comercializable sobre la propiedad.
Se compra durante la transacción inmobiliaria y es un pago único basado en el precio de compra.
3. Seguro de Título (Póliza del Prestamista):
Protege el interés del prestamista en la propiedad al garantizar que la hipoteca sea válida y exigible.
Requerido por los prestamistas hipotecarios como condición para aprobar un préstamo.
El prestatario suele pagar la póliza del prestamista como parte de los costos de cierre.
4. Seguro de Riesgos (Seguro de Propietario):
Protege contra daños a la propiedad causados por incendios, robos, vandalismo o desastres naturales.
Requerido por los prestamistas para proteger su inversión en la propiedad.
El costo suele incluirse en el pago mensual de la hipoteca como parte de una cuenta de depósito en garantía.
5. Seguro contra Inundaciones:
El seguro contra inundaciones es crucial para proteger tu propiedad contra los daños causados por este tipo de desastres naturales. Por lo general, las pólizas estándar de seguro de propietario no cubren los daños por inundaciones, por lo que este seguro se vuelve imprescindible en áreas propensas a inundaciones.
La necesidad de este seguro puede variar según la ubicación de la propiedad. En zonas identificadas como Áreas Especiales de Riesgo de Inundación (SFHAs) por FEMA, es probable que sea obligatorio tener esta cobertura si la propiedad tiene una hipoteca respaldada por un prestamista regulado o asegurado federalmente. Los prestamistas requieren este seguro para proteger su inversión en caso de inundaciones.
Para comprender completamente cómo este seguro puede afectar tu inversión y garantizar una protección adecuada, es esencial asesorarse con un agente de seguros especializado en bienes raíces. Además, considera otros tipos de seguros, como el de responsabilidad civil, para mantener tu inversión segura y protegida en todo momento.
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